полезные статьи

Следите за этими заключительными расходами при покупке дома

В среднем стоимость закрытия составляет от двух до пяти процентов от покупной цены дома. Два процента не кажутся большими цифрами, пока вы не помните, что дома стоят довольно дорого. При средней цене дома в 152 000 долларов это означает, что вы можете рассчитывать на дополнительные 3000 - 7600 долларов. И это только в среднем. Это может быть сюрпризом для новых домовладельцев, так что вот обзор стоимости закрытия, чтобы остерегаться.

Предоплаченные расходы

Согласно Reed Mortgage, обычно есть две категории затрат на закрытие: предоплата (или периодическая) и единовременная.

Предоплаченные расходы по закрытию - это расходы, которые вам придется регулярно оплачивать как домовладельцу. Когда вы закрываете, некоторые из этих расходов должны быть оплачены заранее.

Единовременные расходы - это сборы и расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита. Рид Ипотека дополнительно объясняет:

«Предоплаченные расходы на закрытие должны быть одинаковыми по своему характеру и сумме, независимо от того, какой кредитор предоставляет вам ипотечный кредит - сумма налогов на недвижимость устанавливается округом; вы выбираете страховую компанию для обеспечения страхования имущества; сумму денег, которую требуется для депонирования на целевой депозитный счет регулируется федеральным законом ".

Предоплата включает в себя следующее.

Интерес

При закрытии вам придется платить проценты, которые пропорционально рассчитываются с даты вашего закрытия до первого числа следующего месяца. Lending Tree говорит, что многие люди предпочитают закрывать в конце месяца, потому что это уменьшает сумму процентов, начисляемых до первого ежемесячного платежа по закладной.

страхование

Есть несколько страховых платежей, которые вы, возможно, должны будете сделать при закрытии.

  • Частное ипотечное страхование : в идеале ваш первоначальный взнос должен составлять 20 процентов. Но если это не так, вам придется подписаться на частную ипотечную страховку (PMI). Это защищает кредитора в случае, если вы не можете внести свои ипотечные платежи. И когда вы закроете, одна из ваших предоплаченных расходов будет PMI первого месяца.
  • Страхование домовладельцев / страховщиков от несчастных случаев / пожаров : Ежегодная премия за страхование домовладельцев также должна выплачиваться при закрытии. Рид добавляет, что для большинства 1-й ипотечной ссуды большинство кредиторов требуют, чтобы 1/6-я часть годовой премии собиралась и помещалась на ваш целевой депозитный счет.
  • Страхование от наводнения : Если вы находитесь в зоне затопления, вам также необходимо будет оплатить страховку от наводнения. Применяются те же правила: ежегодная премия должна быть выплачена при закрытии, и, вероятно, также ожидается 1/6 годовой премии.

Кредиторы

Вы должны будете заплатить ипотечному кредитору целый ряд сборов. Good Mortgage приводит список этих комиссий, которые включают в себя:

  • Дисконтные баллы : сумма, которую вы платите за более низкую процентную ставку
  • Точки происхождения: Комиссия ипотечного брокера
  • Сборы за подачу заявления : Сборы, связанные с обработкой вашего запроса на кредит
  • Комиссия за обработку : сбор за подачу заявки на кредит
  • Плата за отчет о кредитных операциях: плата за покрытие вашего кредитного отчета
  • Плата за оценку: оплачивает независимую оценку вашего дома
  • Оплата : если требуется опрос, кредитор будет взимать плату за него
  • Курьерская плата : эта плата может быть включена в стоимость обработки. В основном, стоимость использования курьеров для доставки документов
  • Плата за сертификацию наводнения : стоимость определения того, находится ли ваш дом в зоне наводнения
  • Плата за налоговую услугу : стоимость проверки вашего налога на имущество была правильно зачислена
  • Административный сбор : сборы за андеррайтинг и / или подготовку документов
  • Комиссия за банковский перевод : стоимость перевода средств в условное депонирование
  • Плата за подачу заявления PMI : если вам нужно оплатить частную ипотечную страховку, это плата за оформление документов
  • Комиссионный сбор : плата за фиксирование ставки
  • Плата за инспекцию : плата за любую необходимую инспекцию

Да, это потрясающе. И Банкрейт сообщает, что некоторые из этих сборов должны вводить в заблуждение:

«Можно было бы заявить, что, например, он не взимает предоплату за подачу заявления. Но это компенсируется взиманием платы за обязательство или платы за подготовку документов при закрытии ... Другие компании стараются выглядеть дешевле. взимая полную плату за «обработку», но они могут взимать 900 долл. США, в то время как кредитор, который перечисляет, может взимать только 200 долл. США в качестве платы за «заявку», плюс 300 долл. США в качестве «платы за финансирование» и 250 долл. США в качестве «платы за рассмотрение» - Всего 750 долларов. "

Многие из этих сумм варьируются, но Zillow предлагает приблизительную оценку стоимости.

Титульный сбор или гонорар адвоката

Вам также придется заплатить несколько сборов вашей титульной компании или заключительному адвокату.

Регистрация / Государственные сборы

Информация о вашей недвижимости и информация о займе должны быть поданы в местном окружном суде. Эти сборы включают стоимость официальной регистрации вашего права собственности и перевода налогов и документов на ваше имя. Good Mortgage говорит, что плата обычно зависит от количества записанных страниц. Они сообщают, что, как правило, эта плата составляет 1, 50 долл. США за первую страницу и более дешевую сумму за следующие страницы.

Нотариальный сбор

Это стоимость нотариального заверения вашего ипотечного доверительного договора. Эта плата обычно составляет около 10 долларов.

Титульное страхование

Этот вид страховки покрывает вас в случае, если продавец не имеет доступа к названию дома или название не является чистым. Согласно юридическому сайту Nolo, вам, вероятно, придется заплатить единовременную плату в размере 1000 долларов за это.

Комиссия за условное депонирование / Расчетная комиссия / Заключительная комиссия

Вы должны оплатить услуги агента по условному депонированию, который поможет вам закрыть. Good Mortgage говорит, что покупатель и продавец обычно делят эту комиссию, которая обычно составляет минимум $ 150.

Эскроу-счет

Ваш счет условного депонирования включает страховку и налоги, которые являются частью вашего ежемесячного платежа по закладной. Global Post объясняет:

«Если ваш ипотечный кредитор каждый год платит вам налоги на недвижимость и страховой счет домовладельцев, к вашему обычному ипотечному платежу будет прикреплен условный депозитный взнос. Это означает, что вы ежемесячно платите немного больше, чтобы вам не пришлось В течение всего года беспокоитесь о том, чтобы сэкономить деньги, необходимые для уплаты налогов на недвижимость и страхования жилья. "

При закрытии вам может потребоваться внести деньги на целевой депозитный счет по следующим причинам:

  • Страховка домовладельца : Опять же, часть страховки вашего домовладельца / страховщика от несчастных случаев / наводнения может ожидаться при закрытии.
  • PMI Impound : Если у вас есть частная ипотечная страховка, вам, возможно, придется внести страховую сумму за месяц на целевой депозитный счет.
  • Изъятие налога на имущество : сумма варьируется, но вам, возможно, придется заплатить налог на имущество за несколько месяцев в условное депонирование.

Существует огромное количество сборов, связанных с покупкой дома. Этого почти достаточно, чтобы заставить вас продолжать аренду. Но если вы мечтаете о домовладении, будьте готовы к неожиданным расходам, которые могут возникнуть при закрытии сделки с вашей новой собственностью.