полезные статьи

Как определить, покрывает ли ваша медицинская страховка лечение психического здоровья

Для некоторых стигма, связанная с психическими заболеваниями, не позволяет им обращаться за помощью, но другие могут избегать лечения просто потому, что не уверены, могут ли они себе это позволить или покрывает ли это их медицинская страховка.

Согласно последнему исследованию NerdWallet, каждый год более 5 миллионов взрослых американцев испытывают серьезный депрессивный эпизод и не обращаются за лечением. Несмотря на то, что благодаря недавним изменениям страховое покрытие для лечения психических заболеваний стало более доступным и всеобъемлющим, некоторые говорят, что оно все еще недостаточно далеко.

Если вы приобрели медицинскую страховку через государственные обмены, установленные в Законе о доступном медицинском обслуживании, то охрана психического здоровья покрывается. Это одно из десяти преимуществ, которые должны быть включены во все планы в соответствии с законом. Если у вас есть страховка от вашего работодателя, то у вас тоже есть хороший шанс. Опрос Общества по управлению человеческими ресурсами, проведенный в 2014 году, показал, что 87% планов медицинского страхования работодателей покрывают лечение психического здоровья. Но то, какие услуги по охране психического здоровья покрываются этими планами, варьируется и зависит от того, какие медицинские услуги покрываются.

Закон о равенстве психического здоровья

Исторически страховое покрытие рассматривалось в качестве менее серьезной проблемы со здоровьем, чем медицинское страхование. Это изменилось за последние годы, кульминацией которого стало принятие в 2008 году Закона о паритете и равноправии психического здоровья Пола Уэллстоуна и Пита Доменичи. Этот закон, также называемый законом о паритете психического здоровья, в основном предписывает охват психиатрической помощи и токсикомании. сравнимо с охватом физического здоровья.

«В настоящее время предпринимаются новые усилия по расширению охвата миллионов американцев, которые не имеют доступа к недорогому лечению психических расстройств и расстройств, связанных с употреблением психоактивных веществ», - сказал министр труда Томас Перес после принятия окончательных правил паритета. «Эти правила расширят доступ к психиатрическому лечению и лечению токсикомании, запретят дискриминационную практику и повысят прозрачность планов здравоохранения. В конечном счете, они предоставят более широкие возможности для недорогого, доступного и эффективного лечения американцам, которые в нем нуждаются».

Закон о паритете гласит, что страховые полисы, покрывающие психиатрическую помощь, должны относиться к этой помощи так же, как и к другим видам медицинского страхования. Например, если вы обычно платите доплату в размере 40 долларов США за визиты к врачу и лечение, встреча с вашим психологом не может иметь более высокую цену.

До вступления в силу окончательных норм закона о паритете пациентам, нуждающимся в психиатрическом лечении, часто приходилось запрашивать предварительное одобрение на охват, и даже в этом случае они ограничивались бы определенным числом посещений в год. Это уже не так. Хотя медицинские страховые компании всегда могут пересмотреть вопрос о необходимости покрываемого лечения, они больше не могут ставить произвольные ограничения на посещения психиатрических служб, которые они не стали бы назначать для посещения врача.

В зависимости от специфики вашей политики и от того, покрываются ли аналогичные виды медицинского лечения, покрытие вашего психического здоровья может включать в себя: посещение отделения неотложной помощи, пребывание в больнице, индивидуальные и групповые терапии, посещения психиатров и покрытие рецептов на психическое здоровье.

Планы все еще не требуются для охвата психического здоровья

«Закон о паритете на бумаге, безусловно, является улучшением политики здравоохранения», - говорит Лиза Блэксток, адвокат пациента из Soul Sherpa. «Ключ в том, покрывает ли ваша политика [психиатрическую] медицинскую помощь».

Закон действительно повышает качество медицинской помощи для тех, кто имеет психиатрическое покрытие, но он не предусматривает обязательное покрытие психического здоровья для всех политик. Вместо этого требуются планы медицинского страхования, которые покрывают психиатрическое лечение, чтобы покрыть его наравне с медицинским лечением. Американская психологическая ассоциация отмечает, что некоторые программы освобождены от закона о паритете. Некоторые планы государственных служащих штата могут отказаться от паритетных требований. Medicare также не подпадает под действие закона.

Даже если покрытие психиатрического обслуживания доступно, некоторые поставщики могут не принять вашу страховку. Блэксток сказал NerdWallet, что поставщики психиатрических услуг часто неохотно принимают эту политику, потому что ставки возмещения очень низки.

Если вы не уверены в своем страховом покрытии, ознакомьтесь с описанием льгот плана или обратитесь непосредственно к вашему страховщику.

Франшиза и доплаты все еще применяются

Закон о равенстве, наряду с требованиями ACA, может означать, что психиатрическая помощь стала более доступной, чем когда-либо. Но это не значит, что нет затрат. Так же, как и ваше медицинское обслуживание, психиатрическая помощь зависит от доплаты, совместного страхования, франшиз и других личных расходов. Это также все еще подлежит отказам в покрытии от страховых компаний.

Вы можете подготовиться к этим расходам, ознакомившись с особенностями покрытия вашего плана, прежде чем обращаться за психиатрической помощью. Если после лечения вы получили неожиданный отказ или счета, превышающие ожидаемые, вы можете обратиться за помощью к адвокату по медицинским счетам.

Blackstock говорит, что пациенты с вопросами психического здоровья не должны бояться обращаться за помощью.

«Мой совет всем людям, касающимся эмоционального благополучия и психического здоровья, - поддерживать сильную группу поддержки, будьте открыты, когда стресс становится слишком сильным, и не стесняйтесь назначать для вас агента в предварительных медицинских директивах. кому вы можете доверять, чтобы помочь ориентироваться в вашем лечении, когда ситуация становится трудной », - говорит Блэксток. «Если вы несете крупный счет за психиатрическое лечение, который не покрывается страховкой, найдите адвоката пациента с проверенной репутацией в переговорах по законопроекту […] Кто-то должен разобрать его и настойчиво защищать от вашего имени, почти как адвокат или риэлтор делают свою работу в своих областях. "

Мое медицинское страхование покрывает психиатрическое лечение? | Nerdwallet