интересно

Денежные переводы: Square Cash против Venmo vs. PayPal

Благодаря одноранговым платежным сервисам, таким как Square Cash, Venmo и PayPal, больше нет необходимости перевозить наличные деньги. Эти мобильные приложения позволяют легко разделять чеки, расплачиваться с друзьями и одалживать деньги членам семьи. Давайте посмотрим на них и решим, какой из них превосходит другие.

Доступность

Square Cash, Venmo и PayPal имеют бесплатные приложения для устройств iOS и Android. Регистрация на каждую услугу является быстрой и бесплатной, и для их использования требуется только подключение к сети передачи данных или сети Wi-Fi. Square Cash доступна для жителей всех 50 штатов США, но не на территории США на момент написания этой статьи. Вам также должно быть 18 лет и вы можете пользоваться услугой в США. Venmo также доступен во всех 50 штатах США. PayPal, с другой стороны, доступен по всему миру на более чем 200 рынках и в 26 валютах.

Тарифы и ограничения

Регистрация на все три услуги бесплатна, как и загрузка соответствующих приложений, но за каждую услугу взимаются разные сборы за отправку и получение денег, о которых вам следует знать.

Операции Square Cash бесплатны, но только для связанных дебетовых карт. Кредитные карты теперь можно использовать с услугой, но за транзакцию взимается комиссия в размере 3%. Однако вы не можете напрямую подключиться к банковскому счету, как в Venmo и PayPal, или сохранить баланс в самой Square Cash. У вас также будет лимит в 250 долларов в неделю на отправку денег и 1000 долларов в течение 30 дней. Если вы попытаетесь отправить более 250 долларов в течение одной недели или получить более 1000 долларов в течение 30 дней, вам будет предложено подтвердить свою личность, указав имя, дату рождения и последние четыре цифры вашего номера SSN. После подтверждения бесплатные транзакции ограничиваются 2500 долларами в неделю, и нет никаких ограничений на количество денег, которое вы можете получить.

Транзакции Venmo также бесплатны, если вы используете связанную дебетовую карту, связанный банковский счет или текущий баланс Venmo. Если вы хотите использовать кредитную карту, вы получите штраф в размере 3%, как у Square Cash. Однако лимит транзакций Venmo отличается от лимита Square Cash. Вы ограничены $ 299, 99 в неделю, если вы не подтвердите свою личность, связав свою учетную запись Facebook или добавив свой почтовый индекс, последние четыре цифры своего SSN и дату рождения, что увеличит ваш лимит до $ 2999, 99.

Транзакции PayPal на ваш банковский счет или с вашего банковского счета или на текущий баланс PayPal бесплатны, но транзакции по дебетовым и кредитным картам облагаются комиссией в 2, 9% (плюс 30 центов). Если вы хотите заплатить кому-либо своей учетной записью дебетовой карты и избежать комиссии, вам необходимо внести средства на свой счет PayPal с помощью дебетовой карты, а затем перевести эти средства получателю. PayPal, однако, не имеет еженедельных лимитов транзакций.

Использование каждого сервиса

Приложения Square Cash, Venmo и PayPal позволяют делать практически одно и то же: платить или запрашивать деньги у других через имя или номер мобильного телефона. Вы можете сделать это в приложении, по электронной почте или через веб-браузер. Однако у каждого сервиса есть свои особенности.

В дополнение к основам, Square Cash позволяет отправлять и получать деньги с помощью «Cashtags $». Ваш Cashtag $ - это уникальное псевдоним, который позволяет вам платить и получать анонимные платежи. Требование $ Cashtag не требуется для использования Square Cash, но это самый простой способ для пользователей, не являющихся Square Cash, заплатить вам. Все, что им нужно сделать, - это перейти на Cash.me/ [ваше $ Cashtagname], войти в систему, если у них есть учетная запись Square Cash, или ввести свою кредитную или дебетовую карту, если ее нет, ввести сумму и нажать «Оплатить». Если у вас есть дебетовая карта, связанная с вашим счетом Square Cash, платежи, как правило, переводятся мгновенно. Некоторые платежи, однако, могут занять до двух дней для полной передачи.

Venmo и PayPal работают аналогично Square Cash, когда дело касается использования их приложений, но по-разному, когда они обращаются с вашими деньгами. Venmo и PayPal хранят деньги, отправленные вам в виде баланса на выделенном счете, вместо того, чтобы помещать эти деньги непосредственно на ваш банковский счет или зачислять на дебетовую карту. Например, если кто-то отправит вам 20 долларов США в качестве вашей первой транзакции Venmo, он будет добавлен к вашим фондам Venmo и в итоге ваш баланс составит 20 долларов. Если затем вы решите отправить своему удивительному другу Патрику 10 долларов, чтобы он заплатил ему за обед, Venmo будет использовать 10 долларов с вашего доступного баланса, в результате чего у вас останется 10 долларов на вашем счете Venmo. Однако, если вам нужны эти 20 долларов на вашем реальном банковском счете, вам придется предпринять дополнительный шаг для снятия средств Venmo. То же самое касается PayPal. Операции Venmo и PayPal осуществляются мгновенно, если отправитель использует банковские средства, но вывод средств на ваш банковский счет может занять до двух дней с Venmo и от трех до четырех дней с PayPal.

Venmo также отличается от других тем, что все недавние транзакции ваших друзей настроены как лента новостей. Вы можете даже комментировать или ставить лайки, если хотите. Когда вы совершаете транзакции, другие люди в сообществе Venmo (друзья на Facebook и случайные люди) также могут видеть, кому вы заплатили и почему (а не сумму). Для многих добавленный социальный элемент Venmo немного, но вы всегда можете подтвердить свою учетную запись без Facebook, или выбрать, чтобы отдельные транзакции были конфиденциальными. Во всяком случае, лента транзакций Venmo - отличное место для шуток («Патрик Аллан заплатил Джонни Хаммерстиксу: оригинальная копия Star Wars Holiday Special»).

PayPal имеет несколько преимуществ в конкуренции из-за его размера и глобального статуса. Вы можете отправить деньги практически любому человеку в мире (в 25 различных валютах), но Venmo и Square Cash застревают в обмене наличными в штатах. PayPal также допускает отдельные транзакции на сумму до 10 000 долларов США, что превышает недельный лимит как Square Cash, так и Venmo вместе взятых. Если вы собираетесь перемещать много денег между вами и вашим внутренним кругом, PayPal находится там, где он есть. Конечно, основным недостатком PayPal является плата за то, чтобы заплатить кому-либо напрямую с вашей дебетовой карты, а не с ваших денежных средств или банковского счета PayPal, и отправитель решает, кто заплатит комиссию.

Безопасность

Square Cash, Venmo и PayPal совместимы со стандартом безопасности данных уровня PCI (PCI-DSS) уровня 1, которые представляют собой те же стандарты безопасности, которые созданы и поддерживаются такими компаниями, как Visa, MasterCard и American Express. Это означает, что информация, отправляемая на серверы каждой компании, должна быть зашифрована и отправлена ​​надежно, а каждая служба имеет круглосуточную защиту от мошенничества и риска. Хотя никакие цифровые транзакции не являются на 100% безопасными, ваши транзакции по всем этим трем сервисам примерно так же безопасны, как и использование вашей дебетовой или кредитной карты в продуктовом магазине (что, опять же, никогда не бывает на 100% безопасным).

Следует также упомянуть, что Venmo пытается сделать денежные операции социальным делом. Хотя это не обязательно риск для безопасности, он, конечно, не очень частный. Например, на веб-сайте Vicemo представлена ​​коллекция всех общедоступных транзакций Venmo, связанных с покупкой наркотиков, алкоголя или секса. Если вы совершаете публичные транзакции, буквально любой сможет их увидеть. Если вы пользуетесь Venmo, вы можете избежать социальных аспектов обслуживания, сделав все свои транзакции приватными (или вместо этого воспользовавшись Square Cash или PayPal). Учитывая тот факт, что привязка вашей учетной записи Facebook является одним из способов проверки вашей учетной записи Venmo, об этом стоит помнить.

Конечно, самая большая угроза вашей финансовой безопасности с любыми этими услугами - это тот, кто имеет физический доступ к вашему телефону или планшету. К счастью, для открытия и использования приложений Venmo и PayPal может потребоваться PIN-код (в дополнение к коду безопасности вашего телефона). Venmo и PayPal также предлагают двухфакторную аутентификацию посредством текстового сообщения SMS. В Square Cash пока нет ни одной из этих встроенных опций, но вы можете настроить ее так, чтобы запрашивать код безопасности вашей дебетовой или кредитной карты для каждой транзакции или отправлять вам текстовое сообщение каждый раз, когда транзакция выполняется с вашим учетная запись. Если у вас iOS и iPhone 5s или более поздней версии, вы можете использовать Touch ID от Apple для дополнительного уровня безопасности приложений со всеми тремя службами. Если бы нам пришлось выбрать, какой из этих сервисов является «наиболее безопасным», это, вероятно, был бы PayPal (поскольку это в основном полноценный международный банк), и мы объясняли почему в прошлом.

Итог: Venmo для социальных спонсоров, Square Cash для анонимных, простые переводы и PayPal для большинства участников, валют и опций

Если вы ищете услугу P2P-денег, которая вам подходит, это не сложно сделать. У Square Cash, Venmo и PayPal есть свои отличные качества:

  • Если вы хотите сделать денежные транзакции простыми, социальными и увлекательными, выбирайте Venmo.
  • Если вы хотите перевести деньги друзьям и родственникам по всему миру или хотите воспользоваться услугой «все в одном», воспользуйтесь PayPal.
  • Если вы хотите самый простой способ перевода денег для друзей и семьи или легко перевести деньги анонимно, воспользуйтесь Square Cash.

Однако, когда все это сказано и сделано, вам, вероятно, лучше воспользоваться услугами, которыми пользуется большинство ваших друзей и родственников - так просто проще. Конечно, нет правила, согласно которому вы можете использовать только один сервис. PayPal обладает основным дополнительным бонусом, позволяющим вам покупать вещи у розничных продавцов и других предприятий, а также является надежным вариантом перевода денег. Мои друзья и я все используем Square Cash для оплаты друг друга, но я использую PayPal и для многих других вещей (в основном, заказ еды). Каждый сервис лучше справляется с разными вещами, но это просто делает их отличными инструментами, чтобы иметь на вашем поясе финансовых инструментов.