интересно

Что произойдет, если я добавлю авторизованного пользователя на свою кредитную карту?

Уважаемые два цента,

Мой жених и я начали вместе обсуждать и планировать наши финансы. У него плохой кредит, и я читал, что добавление кого-либо в качестве «авторизованного пользователя» на вашу кредитную карту может помочь улучшить их счет. Как это работает, и это хорошая идея? Как его финансы повлияют на меня?

С уважением,

Кредит Осторожный

Уважаемый CC,

Быть «авторизованным пользователем» означает, что у вас есть чужая карточка на ваше имя. С его помощью можно совершать покупки, но вы не являетесь основным владельцем карты. И вы правы: вход в систему в качестве авторизованного пользователя поможет кому-то создать или восстановить кредит. Но добавление авторизованного пользователя на вашу карту не является легким решением, поэтому хорошо, что вам интересно. Вот что вы должны знать, прежде чем принять это решение.

Основной держатель карты несет всю ответственность

Опять же, когда вы добавляете кого-то в качестве авторизованного пользователя, у него может быть своя собственная карточка с именем. Они могут делать покупки, но все зависит от того, оплатят ли они эти расходы. Вы можете заставить их заплатить вам напрямую. Или вы также можете предоставить им онлайн-доступ к учетной записи, и они могут осуществлять платежи непосредственно эмитенту карты.

Но по закону они не несут ответственности за какие-либо расходы или остатки, согласно Credit Sesame. В конечном счете, остаток на счете и общая ответственность карты лежит на вас, главном держателе. Как объясняет CardHub:

Если авторизованный пользователь соберет кучу дорогостоящих сборов, вы почувствуете это в своем кошельке и, возможно, в своих кредитных отчетах (если вы пропустите платежи из-за дополнительного бремени задолженности). Важно понимать, что основной владелец аккаунта несет юридическую ответственность за все, что делает авторизованный пользователь. Другими словами, когда вы соглашаетесь предоставить другому лицу доступ к вашей учетной записи, вы также соглашаетесь оплачивать его покупки и устранять последствия своих ошибок.

Очевидно, вы должны доверять всем, кого вы собираетесь добавить на свою карту. Вы также должны иметь план, когда речь идет о фактическом использовании учетной записи и осуществлении платежей по ней.

Как быть авторизованным пользователем может улучшить ваш кредит

Хотя авторизованные пользователи не несут ответственности за покупки, кредитный аккаунт отображается в их отчете. CardHub объясняет, что, если авторизованный пользователь не установил кредитную историю или ему необходимо восстановить свой кредит, в этом может помочь торговая линия карты, поскольку эта активность затем записывается в его кредитную историю. Торговая линия - это просто кредитный счет с информацией о записях и активности счета.

Помимо истории создания, согласно Credit Karma, фактический счет авторизованного пользователя также может улучшиться:

Ваш кредитный рейтинг может быть затронут, в зависимости от модели оценки. Модель VantageScore 3.0 содержит только положительную информацию из учетных записей авторизованных пользователей. С другой стороны, модель FICO включает в себя положительные и отрицательные оценки от законных учетных записей авторизованных пользователей, но будет выслеживать любого, кто играет в систему.

По сути, FICO хочет убедиться, что вы действительно знаете авторизованного пользователя. Некоторые кредитно-ремонтные компании предлагают услугу, которая позволяет людям платить за это, и FICO это не нравится.

Как авторизованный пользователь может повредить ваш кредит

Конечно, обратной стороной всего этого является то, что это также может повредить кредит авторизованного пользователя. Несмотря на то, что основной владелец карты, в данном случае вы, несете ответственность за учетную запись, любые ошибки, повреждающие ваш кредит, также влияют на кредит авторизованного пользователя.

Конечно, если основной пользователь в конечном итоге пропустит платежи или накопит слишком много долгов, авторизованный пользователь может просто удалить свое имя из учетной записи. Тем не менее, это то, что обе стороны должны рассмотреть.

Простое добавление авторизованного пользователя не повлияет на ваш кредит

Хотя вы несете ответственность за покупки и действия авторизованного пользователя в своей учетной записи, простое добавление их не повлияет на ваш кредит так или иначе. Experian подтверждает это:

В вашем индивидуальном отчете нет указания, что есть авторизованные пользователи, связанные с этой учетной записью. Таким образом, простое добавление авторизованных пользователей в учетные записи вашей кредитной карты не окажет негативного влияния на ваш кредитный отчет или кредитные баллы.

Это их поведение может повлиять на ваш кредит. Но их имя и тот факт, что вы добавили их в качестве авторизованного пользователя, не будут отображаться в вашем отчете.

Тип счета имеет значение

Пытаясь улучшить репутацию авторизованного пользователя, необходимо учитывать несколько факторов для получения наилучших результатов. Вот что рекомендует Credit Sesame:

Вы захотите добавить свое имя в учетную запись кредитной карты, которая устарела, имеет низкий баланс по сравнению с кредитным лимитом и всегда выплачивалась вовремя. Эти аспекты учетной записи очень полезны для ваших кредитных баллов. Фактически, вы можете увидеть, что ваши кредитные рейтинги значительно улучшатся, в зависимости от вашего индивидуального сценария.

У меня фактически есть личный опыт добавления авторизованного пользователя. Как и в вашем сценарии, я добавил своего партнера в новую открытую карту. Несмотря на то, что учетная запись была не старой, мы оплатили карту вовремя и сохранили низкое использование кредита. В результате его кредитный рейтинг улучшился на двадцать пунктов или около того.

Кредитная история авторизованного пользователя не повлияет на вашу

Из-за этого кредитная история вашего авторизованного пользователя также не будет напрямую влиять на ваш кредит. Их поведение в отношении расходов может косвенно повлиять на вас, но вы не будете нести ответственность за чьи-либо несвязанные прошлые долги, просто добавив их в качестве авторизованного пользователя.

В целом, существует некоторый риск при добавлении авторизованного пользователя в вашу учетную запись кредитной карты. Этот риск исходит от их финансового поведения. Теперь, когда вы знаете основы, вы должны учитывать их финансовые привычки в своем решении. После этого убедитесь, что у вас есть инструкции по использованию и оплате по карте.